Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 1
Буквально на днях дружище отправил мне скрин, который был выдержкой из статьи Finex. Там говорилось о ловушке инфляции образа жизни. Как обычно, данный процесс выставили в негативном свете и предостерегли молодых специалистов. Кто-нибудь вообще планирует разбираться с явлением, опираясь не только на цифры из экономики? 

Давайте начнем с определения и пойдем глубже. Инфляция образа жизни — это процесс, при котором с повышением доходов человека, увеличиваются и его расходы. Процесс приводит к тому, что человек не может сберегать при зарплате в 25 000 руб., потом не может сберегать при повышении зарплаты до 50 000 руб., затем, оказывается, не может сберегать и при 100 000 руб. Чертовщина какая-то.

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 2

А вот вам злободневный анекдот (хоть и в моем блоге нет политики), который я взял из статьи Finex:

Архиепископ Кентерберийский пожаловался премьер-министру Уинстону Черчиллю на скудость своего дохода: «Ведь приходится содержать дворец в Ламбете — огромное здание. Вы представляете себе, господин премьер-министр, там сорок спален!»

Инфляция образа жизни — причины

Перед перечислением видимых причин, я сразу скажу вывод: инфляция образа жизни возникает там, где теряют контроль над душевным и финансовым равновесием.

Долго себя ущемляли в базовых тратах и мелких безделушках? Думали, что нет смысла вести учет и грамотно распределить те «копейки», что сейчас зарабатываете? Добро пожаловать.

  • «Тварь ли я дрожащая или право имею?». С увеличением дохода в голове все чаще перед каждой покупкой появляется мысль: «Я че, не могу себе это позволить чтоле?». Покупаю, потому что могу, а реальную пользую придумаю потом. 
  • За добросовестный труд. Поскольку вы усердно трудились, себя можно вознаградить. Очень схоже с первым пунктом. Хочется получить материальную компенсацию за тяжелый труд, но не в виде бумажек. В голове возникает некоторое «право», собственное дозволение для новых покупок.
  • Я не хуже других. Люди склонны копировать образ жизни друг друга. Это могут быть лица из собственного круга общения, могут быть звезды с экранов. Когда доходы растут, кажется, что мы можем быть ближе к тем, кто нам импонирует. Но не упираемся ли в то, что копируя внешнюю оболочку, мы забываем про суть? Возможно, чужой образ жизни не так ослепителен, каким кажется снаружи.
  • Кредит на кредит и еще на новый кредит. Существуют люди, которые не знают меры в кредитной нагрузке. Для них долг не то чтобы не имеет морального груза, они его в принципе не признают как что-то материальное. Деньги из воздуха, которые никому не принадлежат, кроме как им самим в текущий момент. 

Ну, что, вы согласны с тем, что инфляция образа жизни — это просто потеря или изначальное отсутствие контроля? Бессознательное движение под названием «куда ветер занесет».

Не надо путать

А теперь, собственно, то, из-за чего родилась эта статья. Давайте взглянем на тот самый скришот про признаки инфляции образа жизни, что мне прислали из статьи Finex:

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 3

Прочитав это, хочется просто спросить: а на кой **р я тогда вообще живу и работаю?

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 4«Вы откладываете столько же или ничего не откладываете». Ценность текущих затрат выше ценности будущих. Откладывай, сохраняй — сегодня из каждого тапка. Черта менталитета под названием «соленья в зиму», которые простоят в погребе еще тыщу лет, так и сгнив там.

Если сейчас есть ресурсы, которые можно направить на повышение качества жизни, если есть возможность жить хорошо здесь и сейчас, когда тебе еще не 35, то почему этого не сделать? Я за насыщенную молодую жизнь.

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 5«Деньги на вещи, которые не могли раньше себе позволить». Получается, что, если мой уровень потребления — это наушники из Ашана за 30 рублей, значит, он таким и должен оставаться при увеличении дохода. Неужели, зарплатой в 20-25 000 руб. можно закрыть нормальный уровень потребления? 

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 6«Айфон, авто и загородный дом не роскошь, а необходимость». Да, возможно, товары и услуги подобного рода — это излишек. Хотелось бы добавить, что, когда люди думают, что покупка вещей сделают их счастливыми, они очень сильно заблуждаются.

Ни авто, ни драгоценности, ни брендовые шмотки и техника не приводят к состоянию гармонии, а лишь создают разовые биохимические всплески в нашем мозге. Не более. Если и тратиться, то на опыт и впечатление. Другие страны, города, хобби, деятельность — это необходимость, а не роскошь. Чтобы раскрыть весь потенциал перечисленного, конечно, нужны финансовые ресурсы, которые дают замечательные альтернативы. 

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 7«Скорость расходов такая же как и доходов или даже опережение». Опять же вопрос отложенного потребления. Если рассуждать о «где-то там в будущем у меня будет то и то», его не будет. По крайней мере, просто так. Если ты заработал на это сегодня, бери сегодня. Тебе нужно это сейчас, а не потом. В гроб с собой ты не унесешь ничего.

Единственное и самое важное: не бери вещи ни в кредит, ни в рассрочку. Если ты не можешь себе это позволить, значит, ищи способы достижения. Без заемных средств. Не относится к ипотеке. Собственная крыша над головой — то, с чем чувствуешь себя уверенным.

Думаю, что имеет смысл относится лояльно к коммерческим кредитам: предприниматель по определение рисковый субъект, и если сегодня есть, над чем работать и что создавать во благо будущих денежных потоков с помощью заемных средств — делай.

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 8«Появление новых регулярным статей расхода». Дорогая экипировка, поездки на международные соревнования… я повторюсь, на кой **р тогда я работаю, если не могу вложиться в собственное хобби?

Вырасти, к примеру, как спортсмен или получить новый опыт. Если я раньше мог себе позволить вечно сдувающийся мячик из далекого детства, а теперь могу купить хороший спорт. инвентарь, то попадаю в злостную ловушку инфляции образа жизни? Если я теперь могу себе позволить спортпит для достижения более быстрых результатов, то  меня надо спасать от лишних трат? Бааа.

На своем примере

Следующие строки основаны на публичных данных, которые я разместил в статье «Сколько я заработал за 2020 год?». Если ее не читали, лучше сначала обратитесь к ней, а потом продолжим рассуждать про инфляцию образа жизни.

Мои доходы в 2020 году относительно 2019 выросли на 66%. При этом, в 2019 году мне удалось отложить 11% от дохода, в 2020 году — 12%. Считай, стагнация накопления. Казалось бы, денег я должен был отложить гораздо больше. Просто взглянув на доходы-расходы, можно сказать, что у меня инфляция образа жизни. Но если действительно разобраться в структуре расходов, картина радикально изменится. 

Сейчас я это продемонстрирую, но прежде подтвержу некоторые факты:

1. Несмотря на рост доходов, я откладываю столько, сколько считаю нужным, а не в жесткой пропорции от доходов.

2. Я трачу деньги на то, что раньше не мог себе позволить.

3. Мои расходы растут примерно с той же скоростью, что и доходы.

4. Несмотря на то, что у меня не появилось новых статей постоянных расходов, я увеличил статьи «продукты», «внешний вид», «отдых и развлечение», «бывает хочется». 

Спасите, я в ловушке инфляции образа жизни :)

Итак, в чем особенность моих расходов:

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 9Я развиваю дополнительные источники дохода. Это стоит денег. Затраты на бизнес я стараюсь окупить. Но даже если идеи провальные, никак не могу считать подобные расходы бесполезными

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 10Мои спонтанные покупки и развлечения — это быстрый способ снять стресс и избежать выгорания. Я не курю и не употребляю алкоголь, у меня не было простой возможности заняться спортом, поэтому я использую другие методы.

Я бы мог тратить время на прогулки и сон. Это бесплатно с точки зрения денег, но малоэффективно с точки зрения дополнительного опыта. Когда я могу не пиратить игры, фильмы, книги, музыку и платить за чужой труд, чтобы быстро высвободить свой стресс — так и поступаю. Когда я могу спонтанно уехать в другой город, чтобы провести там весь день, питаясь гадостью, занимаясь глупостями — так и поступаю.

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 11Внешний вид, одежда и аксессуары. Рассматривать эти траты в разрезе года не очень имеет смысл. По крайней мере, у меня. Если я не помешан на шмотках, модах и всяких штучках, то это означает, что мои траты на подобное совершаются несколько раз в год. За 2019 и 2020 я потратил 96 000 руб. по этой статье. Это как будто в среднем я тратил по 4000 руб. в месяц. С учетом того, что из них 1000 рублей на стрижку, остается 3000 руб. По-моему, немного.

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 12Ипотека и кредиты. Я закрыл своей единственный долг. На это ушло 26% от общего дохода. Я живу без долгов и кредитов. Если они появляются, первое, что делаю — закрываю их. Когда нет пассива, высвобождается часть денежного потока, им я могу свободно распоряжаться, а не отстегивать банкам. Свободно распоряжаться не означает, что я трачу их на бесполезные покупки. Те же накопления, те же инвестиции. 

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 13Продукты. Хорошо, тут я могу согласиться с тем, что, возможно, занимаясь более тщательным отбором продуктов, а также используя акции, бонусы и всякие сервисы — я бы мог сэкономить. Но господи… как же это много отнимает времени и сил.

У меня нет никакого желания заниматься таким бытом, я не хочу решать проблемы такого уровня. Быт должен быть максимально простым, чтобы можно было занять свои мозги чем-то гораздо интереснее, чем вопросом «что сегодня на ужин?». 

Инфляция образа жизни. Типичное заблуждение финансовых гуру 14Обучение. Трачу 122 000 руб. для того, чтобы повысить свою квалификацию и получить дополнительные возможности карьерного роста. Я не мог раньше просто так вот выделить деньги на то, чтобы получить образование. Я даже не мог думать об этом, потому что были проблемы более первостепенные. А сейчас получил возможность, использовал ее и тем самым открыл себе доступ к чему-то новому, но это не точно :)

Итоги

Если это называют инфляцией образа жизни, то желаю такую инфляцию всем. А если авторы статей про инфляцию образа жизни лишь пробегаются по верхам, крякуют о том, как это нужно избегать и кто там в группе риска — призываю их не читать. 

Потенциальная польза трат важнее их скорости. Осознание реальной пользы выше цены товара или услуги.

Всем молодым людям я советую стремиться к росту доходов, а не к сокращению расходов. Гораздо важнее тратиться на опыт, впечатления, основные и дополнительные источники дохода. Прямо сейчас вы формируете собственную персону, и вам по максимуму нужны все возможности, все шансы. 

Но при этом соблюдайте финансовую гигиену, избегайте излишнего материального потреблятства и долгов. Тогда все сложится хорошо.

С уважением, Лоев Никита