А помните, я рассказывал о том, сколько я заработал и потратил денег за 2018 год? Если пропустили мои откровения, то здесь вы найдете честные цифры. В той статье я заикнулся, что веду домашнюю бухгалтерию. Именно благодаря учету финансов мне полностью известны все доходы и расходы по статьям.
Мужик, зачем тебе это?
Когда я только начинал страдать подобным фетишем, я вел домашнюю бухгалтерию чисто по фану. Какие там деньги могли быть у бедного студента, который живет за счет родителей? Но уже тогда я приучал себя учитывать каждый рубль. Это не шутка.
Я действительно считал каждый рубль, потому что деньги были на столько ограничены, что вопрос учета был жизненной необходимостью. Я всегда знал, сколько и куда потратил, сколько у меня сейчас денег и где они находятся.
Тогда я пользовался какой-то free программой. Достаточно простой, но в то же время со всем необходимым для среднестатистической семьи. Единственным и самым главным ее минусом была проблема с переносом базы данных. Постоянно возникала ошибка, и однажды я потерял всю накопленную статистику по домашней бухгалтерии за 2 года, переустановив систему на ноуте. Моей обиде просто не было предела.
Поздние студенческие годы
Когда уже стал подрабатывать, денег чуточку стало больше. Встал вопрос об их рациональном распределении. Ведь я уже мог шикануть: купить две шаурмы за день, доехать на такси, купить наушники для плеера… красивая жизнь.
Я продолжал учитывать каждый рубль в домашней бухгалтерии. Эта сформированная привычка теперь работала на меня, потому что я точно знал, где расслабился. Излишние траты подрезал и вкладывал на банковский депозит.
Кому следует вести домашнюю бухгалтерию?
Если вы прочли где-то, что это нужно каждому, то дизлайк автору. Далеко ни у каждого такая потребность. Для многих проблема просто неактуальна. Не будем разбираться «почему», а лучше выделим тех, кому это просто необходимо: всем тем, кто задается финансовыми целями.
Если вы будете вести домашнюю бухгалтерию только потому, что это модно и, вроде как, правильно, то все ваши попытки будут обречены на провал. Вы раз и навсегда отобьете у себя желание возиться с чеками. Не растрачивайте свое время впустую.
Что и как нужно учитывать?
Если же вы четко осознаете, что домашняя бухгалтерия — ваша необходимость, то не спешите листать гайды об идеальном учете личных финансов. Ваша домашняя бухгалтерия должна являться исключительно вашей: нормы и стандарты не писаны.
Я веду к тому, что если для вас не имеет никакого смысла расписывать ваши расхода детально, то и не делайте этого. Учитывайте только крупные статьи: домашние расходы, продукты, развлечения и одежда. Для некоторых семей этих статей достаточно, из них уже можно извлечь пользу. Такой учет не отнимает много времени, но дает возможность заметить «брешь» в кошельке.
Человек, который никогда не занимался домашней бухгалтерией часто совершает фатальную ошибку: он пытается поставить под контроль каждый рубль. В итоге начинает «буксовать» и оставляет учет. А стоило бы упростить подход и усложнять его только в случае надобности.
Иногда в разговоре о домашней бухгалтерии находится человек, который говорит следующее: зачем мне вести учет, если я и так знаю, куда растрачиваю деньги впустую. Отчасти он прав, но лишь отчасти.
Одно дело знать, другое дело видеть масштаб и сопоставлять. Когда ты осознаешь, что вместо новой шмотки твой доход может увеличиться в месяц хотя бы на 1000 рублей, то твое знание становится осознанным и приносит реальную пользу. Когда ты просто знаешь, что тратишь много на одежду, твое знание бесполезно.
Мой подход, инструменты и набитые шишки
Когда я учитывал каждый рубль на счету, мне хватило юношеского энтузиазма, чтобы не забросить учет. Моя сегодняшняя домашняя бухгалтерия менее требовательная, но по-прежнему стратегически важная. Детализация моих трат чуть шире, чем следовало бы, но только по той причине, что мне нравится это. Люблю считать деньги, анализировать доходы\расходы, планировать и перераспределять. Хобби, можно сказать.
Заметил очень интересную штуку: чем больше твой доход, тем меньше времени ты уделяешь домашней бухгалтерии. С ростом доходов все меньше заботишься о том, где бы тебе сэкономить, чтобы получить дополнительную выгоду. Вполне закономерно. И даже допустимо, но, по моему мнению, только в переходный период. Это когда доходы выросли, и ты покрыл все свои нужды. Для перехода на следующий уровень требуется вновь брать финансы под контроль, чтобы на текущем этапе выявить все свои «дырки».
Итак, мой алгоритм ведения домашней бухгалтерии.
Какие бы новые программы там ни изобретали, я уже 4-ый год пользуюсь бесплатной версией «Домашние финансы» от Lab — 1M. Программа 2007 года. Работает стабильно, все нужные функции, база данных переносится без проблем. Кстати, резервную копию базы данных делаю каждый месяц. Интерфейс, конечно, слабенький, но рабочий. Может, когда-нибудь поменяю мою старенькую клячу:)
В программе у меня имеется три счета: бытовой, накопительный, инвестиционный. Ранее был еще черновой, но он плавно перекочевал в накопительный, мне так удобней.
- На бытовом счету находятся повседневные деньги, доходы и траты. Это основной счет, где проходит большинство операций. Самый активный.
- Накопительный счет хранит информацию о банковских депозитах и заначках. Эти средства используются для достижения финансовых целей. На счет больше приходит, чем уходит :)
- Инвестиционный счет используется для учета вложено\заработано в сфере инвестиций. Здесь нет детального разложения, к примеру, по ценным бумагам, потому что инвестиции в ценные бумаги я просто помечаю «ценные бумаги». А затем использую дополнительный сервис для детализации, о нем расскажу позже.
На протяжении дня я сохраняю все чеки. Если нет чека, то я без проблем храню все покупки в памяти, потому что у меня их не так много. Если у кого-то с этим проблемы, то можно пользоваться записями в телефоне, либо программой учета финансов на телефоне, но с обязательной синхронизацией с пк или облаком. Вечером дома пробегаюсь по чекам и раскидываю затраты по следующим статьям.
- Коммунальные
- Бизнес и коммерция
- Благотворительность
- Подарки
- Продукты
- Бывает хочется
- Бытовое
- Коммуникации и связь
- Внешний вид, аксессуары, одежда
- Здоровье и гигиена
- Ипотека, кредиты
- Непредвиденные расходы
- Отдых и развлечения
- Путешествия
- Техника и мебель
- Транспорт
Что в каждой статье я описывал здесь.
Самые «горячие» статьи — это, конечно, продукты, транспорт и отдых\развлечения. К некоторым статьям я обращаюсь только раз в месяц, к примеру, коммунальные и кредиты. К технике и мебели обращаюсь еще реже.
В конце месяца я делаю поверхностное планирование бюджета, где учитываю какие-то разовые крупные траты. Может, что-то нужно купить. Планирую дату, чтобы мне было удобно потратить деньги. Также в конце месяце излишки из «бытового» счета попадают в «инвестиционный» и «накопительный». И еще: я сверяю свои реальные балансы с тем, что в программе. Выявляю «разрыв». Чем он больше, тем косячнее я вел бюджет.
Примерно раз в квартал выгружаю сводные данные по доходам\расходам и смотрю, где что нужно оптимизировать. Возможно, на отдых и развлечения спускаю много или, может, излишне трачусь на подарки. Если вижу, что на статью приходится слишком много трат, помечаю ее красной в ежедневнике на главной странице. Теперь при покупках я помню, что по данной статье нужно ужиматься. Здесь можно найти мой алгоритм ведения ежедневника.
Как видите, ничего сложного. В день на учет я трачу не более 7 минут. И при все при этом я всегда знаю, сколько у меня денег, где взять недостающие и куда лучше потратить излишек. Не использую модные и платные приложения, не использую продвинутые техники учета — просто мне это не нужно. Все эти примочки не повышают мою эффективность в домашней бухгалтерии.
А вам это нужно?
Ведение домашней бухгалтерии — хороший инструмент для достижения финансовых целей. Если они у вас есть. Но важно помнить, что учет финансов только шестеренка во всем механизме управления деньгами. Экономия не приводит к богатству. Увеличивайте ваш доход, грамотно оптимизируя затраты с помощью домашней бухгалтерии.
Основные правила:
- Учет финансов должен иметь назначение, цель;
- Домашняя бухгалтерия актуальна для любого размера доходов;
- Не усложняйте: без детализации, без сложных программ, если в этом нет надобности;
- Выявляя «дырки» в бюджете, направляйте их на увеличение активов;
- Планируйте бюджет на месяц заранее.
Основные лайфхаки:
- Если вы не можете запомнить свои траты: записывайте их в приложение на телефон или смотрите по выписке с банковских карт, это освежит память.
- Также предлагаю завести отдельную статью расходов «забыл». Это когда вы начали сводить реальный баланс с цифрой в программе, и у вас не сошлось. Занести этот «разрыв» в статью «забыл». Я вношу такие «разрывы» в «Отдых и развлечение», чтобы контролировать себя: «Что-то я много потратил на отдых и развлечение, нужно взять себя в руки.»
- Если вы забываете вносить траты за день, ставьте напоминалку на то время, когда вы точно будете дома. Можно вносить дело «учет» в ежедневник, если вы проверяете выполнение дел в конце дня.
- Чтобы вас реже одолевали соблазны потратиться, в следующий раз, когда появится желание купить что-нибудь бесполезное — не покупайте, отложите эти деньги в отдельную копилку. В конце месяца 50% копилки потратьте на себя и ненужное, а 50% — в активы.
Что почитать на тему личных финансов?
Могу советовать только из того, что лично прочел.
1. К. Ричардс — Давай поговорим о твоих доходах и расходах
2. В. Савенок — Как составить личный финансовый план и как его реализовать
3. В. Савенок — Миллион для моей дочери. Пошаговый план накоплений
4. С. Пятенко – Личные деньги. Антикризисная книга
А какой у вас опыт учета личных финансов? Какие приемы вы используете и на сколько получается достигать финансовых целей?
С уважением, Лоев Никита