Учет домашних финансов веду давненько, каждый год публикую свою отчетность. Знаю, что, куда и где. Если вас что-то удивило, не удивляйтесь, я сам, порой, задаю вопрос: как так вышло?
Входные данные для всего нижеописанного: квартиры нет (продал в 2021), автомобиля нет, детей нет, кредитов нет. Живу в мегаполисе.
Доходы
С точки зрения доходов год выдался достаточно приятным. Меня ничего не подкосило: ни фонда, ни трейдинг, ни инфляция. Основной заработок — работа. Много работы.
Я уже говорил, что упоролся с головой в работу, это мой способ уйти от негативного потока новостей и событий. Конечно, это принесло плоды. Никаких дополнительных скилов я не взрастил. Ехал на том, что уже умею, и по итогу вышло вот что: итоговый заработок 2 950 000 рубля.
Кстати говоря, долларовый доход пришлось на бумаге сконвертить в рубли по текущему курсу, а так — я держу это в баксах.
Таковой доход больше прошлогоднего на 50%. Где-то инфляция помогла, где-то пришлось работать по 14 часов каждый день, включая выходные.
Источники не поменялись: работа, бизнес, фриланс, инвестиции. По бизнесу — это обучение программированию MQL4\5 + продажа разработанных продуктов через партнеров. Инвестиции — это p2p займы под бизнес-проекты. Не джетленд. Прямой инвест.
По процентам получается примерно вот такая развертка:
Мелочные статьи в виде подарков, банковского дохода и «прочего» включать не стал. Там пара процентов.
Видим, что основной источник моего дохода — это работа в найм.
Как обычно, давайте посчитаем, сколько стоил каждый час ушедшего года. Берем всю сумму и делим на количество часов в году.
2 950 000 / 8 760 = 336,75
Зачем я считаю этот показатель? Потому что не могу системно трекать количество отработанных часов, поэтому расчет веду по количеству часов в году.
Также я считаю средний доход за месяц. В 2022 году это 245 833 рублей. Всегда удивляюсь среднемесячному доходу, так как в структуре моих доходов из системных только работа. Поэтому ежемесячный доход пляшет.
Расходы: туда-сюда, там-сям
Ладненько, к расходам. А то думается некоторым: если зарабатывать 250к в месяц, то 4 месяца и лямчик в кармане. Ага.
Чуть ниже таблица расходов. Решил еще включить 20 и 21 года, чтобы отразить динамику.
| Статья | 2020 | 2021 | 2022 | %21-22 |
| Аренда | 222.000 | 209.000 | 273.000 | 30.62 |
| Благотворительность | 23.000 | 32.000 | 15.000 | -53.13 |
| Бывает хочется | 43.000 | 54.000 | 74.000 | 37.04 |
| Бытовое | 36.000 | 20.000 | 20.000 | 0 |
| Внешний вид, одежда | 61.000 | 75.000 | 99.000 | 32 |
| Здоровье и гигиена | 14.000 | 118.000 | 53.000 | -55.08 |
| Налоги | — | 20.000 | 31.000 | 55 |
| Отдых и развлечения | 53.000 | 41.000 | 65.000 | 58.54 |
| Подарки | 43.000 | 43.000 | 44.000 | 2.33 |
| Праздники | — | 12.000 | 17.000 | 41.67 |
| Продукты | 154.000 | 203.000 | 358.000 | 76.35 |
| Путешествия | 8.000 | 44.000 | 22.000 | -50 |
| Спорт | 4.000 | 14.000 | 15.000 | 7.14 |
| Техника, мебель | 4.000 | 112.000 | 164.000 | 46.43 |
| Коммуникации, подписки | 8.000 | 9.000 | 10.000 | 11.11 |
| Транспорт | 70.000 | 70.000 | 86.000 | 22.86 |
| Итого | 743.000 | 1.076.000 | 1.346.000 | 25.09 |
Столько времени убил на формирование этой таблицы, жуть… убогий вордпресс. Что означает та или иная статья затрат можно посмотреть в финансовых итогах 2021.
Я исключил некоторые статьи, чтобы подогнать год к году, некоторые статьи консолидировал, с прочерками — этих статей не было в 2020, но они важные в 21-22. Картина получилась +- довольно точная.
Что я вижу в этой картине: инфляцию в экономике, личную инфляцию. Я коплю данные, анализирую их. Когда не понимаю, от чего такие цифры в той или иной статье, то заглядываю в нее и изучаю каждую проводку. Тут в общих чертах рассказывал, как и что веду в домашней бухгалтерии.
Мои расходы в 2022 относительно 2021 увеличились на 25%. При этом доход вырос на 51%. Это довольно мощный скачок. Положительная разница между доходами и расходами составляет 54%. Ну, там в расходах не хватает затрат на поддержание бизнеса и убытка от трейдинга. Поэтому разница где-то в районе 52%.
Хочу отдельно отметить рост стоимости статьи «Продукты». Где-то в октябре пришлось перейти на доставку готовых блюд. До этого готовил дома. Но стоимость моей продуктовой корзины нереально выросла, а также случился большой недостаток времени, закономерно расчеты привели к готовым рационам.
Сократилась благотворительность. Эту статью никогда особо не контролю, такие вещи делаю с подачей изнутри. Но, видимо, на фоне роста аренды (мне ее подняли на 30%, да), а также на фоне взвинчивания цены в продуктовых, как-то щедрая душа незаметно сдулась.
Заедаю стресс, повышаются расходы в «Бывает хочется». Любимая и дорогая сердцу шаурма, энергетики и походы в рестораны быстрого питания. Вообще, люблю покушать. Да.
По технике и мебели — купил себе компьютер. Мечтал всегда о нем и смог (i5-10400. 16гб DDR4, RTX 3060, SS512). Ну, меня чутка поимел DNS. Также купил себе электронную книжку. Мне нравится бренд ONYX BOOX. Крутой наматрасник-топпер, мультиварку и печь.
Норма
Недавно себя поймал на мысли, что мне не с кем сравнить свои расходы. В моем окружении никто не ведет бухгалтерию. Из блогеров видел что-то более-менее похожее у Фининди (Александр Елисеев), но этих данных очень мало. Требуется выборка побольше. Почитываю время от времени дневник трат в Т-Ж, но там большинство людей Если кто-то знает или кто-то сам публично ведет домашнюю бухгалтерию — поделитесь в комменты, плиз. Буду очень благодарен.
Мне это нужно, чтобы оценить свои расходы и динамику, потому что я как будто в вакууме нахожусь. Хочу соотнести расходы и примерное качество жизни. Посмотреть на свои расходы со стороны. А то не пойму, много или мало.
Если я раньше мог уверенно сказать, что это и это в моих расходах — качество, а здесь бесполезная фигня и ее надо порезать, то сегодня… уже посложнее. Толи инфляция бешенная, то ли я потерял ценность в тех тратах, что имею. И вот как-то бы это оценить при помощи данных других.
Да, я концентрируюсь на повышении дохода, создании новых источников, но не пускаю расходы на самотек. По крайне мере, не все :)
Инвестиции
Я отсиживался в кеше на алчном булране рынка акций. Уж слишком некомфортно было входить на хаях. В начале 2022 года начал подбирать чутка подсевшие акции: сбер, яндекс, тинькофф и всеми проклятые finex (индексные на рынок США и рынок РФ). Также прикупил чутка облигаций.
Когда я в предыдущем абзаце сказал, что прям в кеше-кеше сидел — это не совсем так. Я заливался в p2p займы — производство постельного белья, игровой сервер, торговля шмотками на wildberries. Оттуда вытягивал что-то наподобие дивидендов.
Перед тем как началась СВО, в рынок ценных бумаг я зашел вообще на копейку в разрезе моего портфеля и свободного кеша. Если это все случилось бы в июне-июле, я бы влез поглубже.
Учет инвестиций веду в Snowball Income. Пока даже хватает бесплатной подписки. Поэтому дальше все скрины из этого сервиса.
На этом скрине нет сберегательных депозитов, в которых сейчас и хранится основная часть капитала, а также учтено всего лишь 30% долларового капитала. Видно, что больше всего находится в произвольных активах — это и есть те самые p2p займы.
Чуть ниже сравнение стоимости портфеля с индексом SNP500:
А здесь сравнение с индексом Мосбиржи полной доходности:
Вот такой я получил результат, находясь на пол палки в ценных бумагах РФ. Конечно, в нормальное время я бы проиграл этим двум индексах по доходности. К тому же, сервисом еще не учтены просадки по Finex. Так что конечный результат чутка похуже. А вот так выглядит прибыль портфеля:
Почти дотянулся до нуля. Что-то кажется, то дно, что нарисовалось — это еще и не дно. Таков настрой. Буду рад ошибиться.
Я не инвестирую в крипту, но по тихой присматриваюсь. Пружина сжимается, иксы неизбежны. В p2p выхожу из 2х проектов, туго, но выхожу. Так что дивы в 2023 планирую получать только с одного проекта.
Хочу влезть на рынок акций США, но пока не знаю, как в текущей ситуации провернуть это максимально эффективно, минуя дорогостоящие и мутные цепочки. Грустно читать, как у людей зависли портфели на сотни тысяч баксов в американских бумагах.
К сожалению, у меня нет никакого представления о том, как я буду выстраивать свои инвестиции в 2023 году.
Итог
Я провалил все цели на 2022 (об этом следующая статья), но финансово удалось накружить хорошую подушку. Движение без особого осознания и планирования.
Держал в голове идею о том, что нужно зарабатывать больше, искать пути увеличения денежного потока, стараться не растрачиваться на ерунду. Как бы весь секрет.
Не всеми растратами доволен. Во втором полугодии пытался некоторые статьи подкорректировать, но безуспешно. В какой-то момент показалось, что я потерял контроль над расходами. Это когда задаешь себе вопрос: где можно сократиться, чтобы не раздувать бюджет, а ответа найти не можешь.
Как будто мчится локомотив, и ты его не можешь даже притормозить. Не сказать, что мне это удалось, но я нашел «черные дыры», которые можно подкорректировать в 2023.
Доходами — доволен. Даже при такой высокой нагрузке. Правда, не вижу пока зон роста. В процессе надо будет поискать.
С уважением, Лоев Никита
