Проблема заключается в том, что начинающий инвестор часто не понимает, откуда берется доходность. Для него существует некоторый черный ящик с названием «Инвест идея», он в него вкладывает и, якобы, должен получать стабильненький доход. Это так не работает. Я повторюсь — НЕ РАБОТАЕТ.
Премия, а это и есть тот самый доход, выплачивается инвестору за ЧТО-ТО. И это что-то является риском. А риск, в свою очередь, это потенциальный убыток, который может реализоваться, а может и нет. Почему-то начинающие инвесторы не соотносят риск и доход.
«Это меня не касается. Что-то там у других может произойти, у меня такого не будет», — вот, какие мысли посещают тех, кто вообще не осознает, чем занимается, когда вкладывает деньги. Касается всех… особенно, если ты ищешь доход в 5-10% ежемесячно и стабильно.
Больше-меньше
Итак, чтобы понимать, что такое маленькая и большая доходность, нужно задать определенный масштаб. Его задает сама система, поэтому мы будем лишь на него опираться.
Возьмем средний российский банк, который сейчас дает 4% в ГОД на рублевой депозит. Именно такая ставка доходности является безопасной. Ее можно чуть поднять, так как существуют еще ОФЗ с доходностью около 6% годовых. Это государственные займы у населения в виде облигаций. Хорошо, сюда можно плюсануть налоговые вычеты с ИИС, если у вас белая з\п.
Итак, 6% в года — такая ставка доходности, которая считается минимально рисковой. Все, что предлагается выше имеет свою стоимость. Отгадайте в чем выражается эта стоимость? В риске.
Хорошо, это Россия, детка. В мире опираются на долгосрочную доходность купонных облигаций Казначейства США. Это когда США занимает у тех, кто ей дает в долг. 2% в год — вот классика, которая считается безрисковой ставкой доходности в мире. А за что в РФ дают такую ставку доходности?
Дело в том, что инвестиции в Россию — это рисково. Страна находится в зоне политического риска. Польша, к примеру, имеет гораздо меньший политический риск. Чтобы вы понимали, есть рейтинг, в котором Россия находится на 22 месте, а Польша на 156 из 159. Чем ближе к первому месту — тем больше рисков.
Наверняка, для кого-то Россия по уровню политического риска находится в таком же восприятии, как для россиянина какой-нибудь Афганистан, Ирак или Иран. Вы бы стали инвестировать в Афганистан под 10-15% в год?
Zero To Hero
Когда у меня выпрашивают доходность в 5-10% в месяц, я стараюсь свести разговор к расчетам, чтобы наглядно показать, как такая доходность выглядит на дистанции с ежемесячной капитализацией.
Возьмем 1000 рублей под 5% в месяц. Стабильно на протяжении 5 лет.
Спойлер: это не 60% годовых.
1000 рублей превращается в 18 679 рублей за каких-то 5 лет. Это доходность в 1767%! Вы это цифру понимаете? Хорошо.
Возьмем 100 000 рублей. Через 5 лет эта сумма превращается в 1 867 000 рублей. Это квартира в регионе. Хорошая однушка. Мало однушки? Так возьмите 200 000 рублей. В итоге — 3 735 000. Это уже трешка в регионе.
Ага… 5% в месяц. А возьмем 10% на 200 000 вложений? За 5 лет такое вложение превратится в 60 896 000.
5 лет — небольшой срок? Подержите 8-10 лет. Вы станете долларовым миллионером. Так как вы думаете, на сколько реальна такая инвестиция? На сколько серьезно можно относиться к такой доходности?
Я не спорю, где-то существует во вселенной вероятность такого обогащения. Но с чего вы взяли, что именно вы словите эту вероятность? И почему именно в инвестициях? Очнитесь.
Итоги
«Я много не прошу — всего лишь стабильно 5-10% в месяц», — говорит только об одном: человек не до конца осознает, что такое инвестиции. Он финансово безграмотен. Ему легко продавать продукты с очень высоким риском и обещать, что здесь все стабильно, безопасно. Это клиенты букмекерок, форекс-индустрии и хайп-проектов.
Когда я инвестирую во что-то, прежде всего, смотрю на доходность инструмента в перспективе нескольких лет. Хотя бы 5-7, что очень мало, на самом деле. Это дает представление об усредненной доходности и приближает на 0,000001 к понятию «стабильности», которое вообще не применимо во вложениях.
Если я вкладываюсь во что-то рисковое с доходностью более 40-50% годовых, то я заранее прощаюсь с этими деньгами. Подобные инвестиции могут выстрелить и дать сверх доход, но, всего скорее — нет.
Я понимаю, что срок такой инвестиции очень ограничен. Не получится делать постоянный копипаст метода на многие годы вперед. Нет в такой инвестиции стабильности ни во времени, ни в доходности. Именно поэтому у меня нет ожиданий на быструю прибыль и моментальное обогащение.
Помните такую важную вещь: все не могут бежать быстрее всех. Кто-то обязательно будет съеден львом.
С уважением, Лоев Никита
